小微企业贷款利率市场化推进

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小微企业在贷款时,如果有完整的财务报表,各种资料齐全,其贷款利率是在基准利率上浮30%-50%。

小微企业在贷款时,如果有完整的财务报表,各种资料齐全,其贷款利率是在基准利率上浮30%-50%,但如果没有抵押物和担保,财务报表不完整,则利率很可能上浮200%。

银行逐渐上升的资金成本已经开始传导到贷款端。同业贷款利率的走高、理财收益率的上扬以及来自金融体系内部和外部的冲击等因素,经过了去年下半年的发酵,已经开始逐步过渡到由客户(特别是小微企业和个人经营性贷款的客户)买单了。

“今年我们银行内部的贷款政策不太好,我们支行目前已经不怎么做小企业这块的贷款业务了”,一家股份制银行阜成门支行的信贷人员称。

“如果是有房产抵押的话,一共需要20天才能放款”,德胜门一家股份制银行的支行信贷人员称,“如果没有抵押,可以提供3个月的银行流水,利率是11%。”

“与大企业不同,小企业关心的首先不是利率,而是放款速度。因为小微企业大多是短时间内资金周转不开,因此银行放款时间的拉长,很大程度上也把一些小微企业拒之门外”,业内人士指出。

小微贷趋严,在经历了去年六月份流动性紧张后,去年下半年银行的资金成本在不断的上升,这种情况延续到了今年,而且开始向客户端传导。

年,由于银行杠杆快速上升,在央行下调存款准备金率之前,同业利率可能在较长时间内保持于较高水平,银行或将被迫努力争夺存款,因为T+0货币市场基金迅猛增长、银行面临贷存比和存款准备金率的极严格量化要求,同时利率市场化进程正在推进。

在这种情况下,企业的融资成本也开始上升,尤其是小微企业,受影响最严重。这种影响不仅仅表现在利率方面,也体现在一些分支行的政策上。

原本在小微贷方面很有特色的银行,在对小微企业贷款政策上,也开始有所不同。“对于小微企业,我们有抵押贷款,目前利率是7.8%,还有房地产评估费几百元,银行审批大概要一周多,房产抵押那边办好需要十个工作日,大概下来要20天”,信贷人员介绍,“我们银行现在审批的时间比较长,而且看的比较细。”