网络小贷这么火 为啥你却没有借款资格

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随着互联网金融的蓬勃发展,如今市面上出现不少小额现金借贷产品。

网络小贷这么火 为啥你却没有借款资格

随着互联网金融的蓬勃发展,如今市面上出现不少小额现金借贷产品。比如借呗、微粒贷、京东金条、万达贷、360借条等,这类小额借贷产品的特点是纯线上申请,快速到账,对有需求的人来说,简直就是及时雨。

但是,虽然这些产品很诱人,但是很多人却没有借款资格,这是为什么呢?

为什么大多数人没有借贷资格?

目前这些互联网借贷产品都是采取的“白名单邀请制”,它有两层含义,第一层,何谓白名单,即是平台认可的优质用户,无论是对平台的产品还是平台的粘性都很强,被平台所认可;第二层,何谓邀请制?即所有已经开通额度的用户,都是被动获取贷款额度的,那些打着“强开”、“代开”的幌子,行使骗局的可以一律绕过。

如何获取借贷资格?

虽然这些借贷产品都采取的白名单邀请制,不是人人都可以获得申贷资格,但是融小妹发现这样一个趋势:越来越多的人正在成为这些平台的授信用户。据澎湃新闻报道,截至2016年10月份为止,微粒贷主动授信超5000万人,累计放款约1200亿,这一数据在微粒贷在微信平台推出的一年前简直是无法想象的。

快速获得申贷资格有技巧

1.实名制并绑定银行卡

现在的平台,只要涉及与金融相关,一般都需要你实名制才能开能理财借贷等功能,如果你想获得某一个平台的借贷额度,那前提必须在平台上实名认证,并绑定自己的关联银行卡。

2.购买平台购买理财

这些借贷平台借贷功能的推出一般都伴随着理财功能,比如支付宝上会有余额宝,微信上了财富通,京东有小白理财,如果你手里有闲钱,不妨试着购买其旗下的理财产品,以此证明自己的经济实力和还贷能力。

3.多在平台购物,使用平台产品

这些互联网借贷产品的背后,都是互联网企业在金融领域布局下的一枚棋子。想要增强与平台的粘性,就要多使用平台的其它产品,如电商平台上的购物功能、生活、缴费功能等,一来可以给大数据风控提供更多的信息支撑,二来,也可以积累平台的忠诚度,早日使自己成为“白名单”之列。

4.注意信用问题

事实上,这些互联网借贷产品虽然借贷金额较小,但也是会考察用户信用,信用不良的人,也很难开具在白名单之列。

如何看待自己的个人信用呢?一种方式是看央行个人信用报告有无逾期,另一种方式则是看平台自己的信用,比如芝麻信用,京东小白信用等,信用分越高,开通的可能性就越大。支付宝借呗就明确规定芝麻信用分超过600分才有申贷资格。同时,在使用任何产品时,也千万珍惜自己的信用,不要逾期,也不要有不诚信的行为出现。

5.注意平台特性

虽然这些互联网借贷产品同质性现象严重,但具体说起来每一个平台也都有自己的平台特性,偏好不同,用户在使用的时候可以有自己的倾向性。

比如,万达贷现在的用户以万达签约商户居多,小米贷款开通额度的人一定会有自己的小米账户,且使用过不少小米的产品,360借条有额度的用户多为360安全卫士老粉。借呗或是微粒贷用户都会使用支付宝、微信等第三方支付。

蚂蚁借呗

申请条件:支付宝用户,芝麻分600以上

申请渠道:支付宝app

额度:500元—30万

日利率:0.02%—0.05%

还款期限:6/12个月

逾期罚息:逾期本金*罚息率(日利率*1.5)*逾期天数

提前还款:可提前,不收费

微粒贷

申请条件:微信、qq用户,需参考央行征信

额度:500元—30万

贷款日利率:0.045—0.05%

还款期限:5/10/20个月

逾期罚息:逾期本金*罚息率(日利率*1.5)*逾期天数

提前还款:可提前,不收费

京东金条

申请条件:京东白条用户

申请渠道:京东金融app

额度:最高10万

贷款日利率:0.05%

还款期限:1/3/6个月

逾期罚息:逾期本金*罚息率(日利率*1.5)*逾期天数

提前还款:可提前,不收费

360借条

申请条件:白名单邀请制,需是360用户

申请渠道:360借条app

额度:500元—20万

贷款日利率:最低0.03%

还款期限:3/6/12个月

逾期罚息:不明确

提前还款:可提前,不收费

小米贷款

申请条件:使用小米手机,参考小米信用分

申请渠道:小米金融app

额度:500元—100万

贷款日利率:0.05%

还款期限:依人而定

逾期罚息:逾期本金*罚息率(日利率*1.5)*逾期天数

提前还款:可提前,不收费

万达贷

申请条件:白名单邀请制

申请渠道:万达贷app

额度:1000元—2万

贷款日利率:0.03%—0.04%

还款期限:最多30天

逾期罚息:暂不明确

提前还款:可提前,不收费

总结

互联网小贷产品有一些共性:

1.都是采取白名单邀请制,推出的基础是依赖本身自有的平台,而非平台用户,基本上是无法取得申贷资格的。

2.在提前还款上,基本上都能做到可提前还款且不收取任何费用,这一点对申贷用户而言是一大福音。

但同时,这些互联网小贷产品又存在一些不同:

1.最高贷款额度上,小米贷款最高可贷100万,但据说只有雷军级别还的人可以拿到;而相对来说,借呗、微粒贷的最高额度为30万,其次为360借条20万元,再次是京东金条10万元,万达贷的万达cash最低,最高仅2万元。

2.贷款利率上,借呗最为灵活,日利率由万二到万五不等;京东金条、小米贷款、微粒贷基本上都在万五左右,360借条和万达贷比较实惠,最低可至万三。

3.还款期限上,这几款产品差异化不大,但万达贷比较特别,产品特性更像一款短贷产品。

4.逾期罚息上,在已知罚息方式里,微粒贷惩罚力度最轻,仅以日利率0.5倍收取,而其它则是日利率的1.5倍,按逾期罚息本金和天数来收取。

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